금리 높은 적금 (24년 2월, 최고 13.06%) 금리비교

 

금리 높은 적금 (24년 2월, 최고 13.06%) 금리비교

 

안녕하세요, 24년 2월 22일 청년희망적금 만기일입니다. 저는 이번 연도에 목돈이 나갈 수도 있어서, 청년도약계좌로 연계를 안 하기로 했습니다. 그러다 보니 적금과 예금 관련 금리가 높은 것을 찾아보고 있는데요. 얼마 전 저축은행 정기예금 금리를 비교했을 때 불과 몇 달 사이에 이자가 낮아져서 은행 위주로 자금을 돌렸는데, 걱정이 앞서더라고요. 그래서 오늘은 24년 2월 적금이자 높은 은행에 대해 금리 높은 적금에 대해 비교해 보도록 하겠습니다.

 

우선 금리 높은 적금이나 예금은 누구나 손쉽게 찾아볼 수 있습니다.

현재 적금은 은행은 전북은행 JB슈퍼씨드 적금이 최고 13.06%로 가장 높고, 우리은행 데일리 워킹 적금이 최고 11.00%, 우리 사장님 활짝핀 적금이 최고 10.00%이며, KB국민은행 온 국민 건강적금-골든라이프도 최고 10.00%입니다.

저축은행은 웰컴저축은행의 웰뱅 라이킷(LIKIT) 적금이 최고 14.00%로 가장 높습니다.

이번 포스팅에서는 저축은행이나 신협의 상품은 제외하고, 은행권의 상품들만 비교해 드리니, 저축은행이나 신협의 상품에 대해 궁금하신 분들은 다음 포스팅을 참고하시기 바라겠습니다.

 

① 전북은행 - JB슈퍼씨드 적금

금리	3.60%(12개월), 최고 13.60%(12개월)
기간	12개월
금액	월 1만원 이상 30만원 이하
대상	실명의 개인 및 개인사업자(1인 1계좌)
우대	은행 앱사용

이 상품은 이벤트 기간 안에 계좌를 개설해야 합니다. 기본이율은 연 3.6%이며, 이벤트 우대이율 연 10.0%를 적용 시, 13.60% 금리가 제공되는 상품입니다. 또한 만기 또는 중도해지 요청 시 이자를 지급하는 만기일시 지급식 상품입니다. 그렇다면 이벤트 우대이율이 어떤 것인지 먼저 파악이 되어야겠죠?

 

이벤트 우대이율 받는 방법은 다음과 같습니다.

(1) 씨드 받기: 전월 적금 납입 시 당월 씨드 1개 자동 생성됩니다. (월 최대 1개/ 계약기간 내 최대 11개)

(2) 씨드 확인: 씨드 확인페이지 (MY씨드)에서 슈퍼씨드 당첨여부 확인

* JB뱅크 (모바일 앱) 로그인 > 전체메뉴 > 조회 > 전계좌조회 > JB슈퍼씨느 적금 [My 씨드]

* 생성된 씨드는 계좌해지 전까지 확인가능하며, 생성월에 확인하지 않아도 없어지지 않지만, 씨드 미확인 시 이벤트 우대금리(슈퍼씨드금리) 적용 불가합니다.

* 이벤트 우대금리(슈퍼씨드 금리) 중복 당첨 불가

(3) 슈퍼씨드 금리 적용: 만기해지 시 자동 적용되며, 중도해지 시 적용 불가합니다.

 

쉽게 말하면, 매월 적금을 납입할 때마다 씨드를 받게 되는데, 월 두 번 이상 납입해도 씨드는 한 달에 하나만 주어지고, 씨드 미확인 시 우대금리가 적용되지 않는다고 합니다. 또한 받은 씨드가 슈퍼씨드로 확인되면 추가 금리 혜택이 제공되는 구조입니다. 슈퍼씨드는 당월 생성되는 씨드 500개당 1개만 존재한다고 하는데요. 예를 들면, 당월 생성된 전체 씨드가 100개인 경우, 슈퍼씨드는 1개가 되는 겁니다. 슈퍼씨드 받을 확률을 계산해보면 대략 0.2%가 됩니다.

 

※ 슈퍼씨드 지급기준

• 당월 생성되는 씨드 500개당 1개 지급(매월 최소 1개 지급)
• 당월 슈퍼씨드 개수 = 당월 생성되는 전체 씨드 개수 x 0.2% & 소수점 이하 절상 (슈퍼씨드 금리는 납입금액 전체에 적용:10%)

즉, 1년 동안 적금을 유지하더라도, 받은 씨드 11개 중 0.2%의 확률로 슈퍼씨드를 받지 못한다면 우대금리 혜택이 적용되지 않는다는 의미입니다. 만약 슈퍼씨드를 받아 우대금리를 받는다면 예상 만기 수령액은 다음과 같습니다.

 

전북은행 JB슈퍼씨드 적금 우대금리 적용시(13.60%) 세후 수령액 계산

만약 월 30만 원씩 12개월 유지 후 만기 시 최고금리 13.60% 적용 시, 세후수령액은 다음과 같습니다.

• 원금합계: 3,600,000원
• 세전이자: +265,200원
• 이자과세(15.4%): -40,841원
• 세후 수령액: 3,824,359원

입니다. 1년 유지해서 22만 원 정도 이자를 받을 수 있습니다. 이 상품은 조금 가입을 유도하는 낚시성이 있어 보이지만, 1년이라는 단기동안 월 30만 원 한도이기에 3,600,000만 원 정도 납입할 여력이 되시는 분들에게는 노려봐도 충분히 괜찮은 상품이지 않을까 싶습니다. 이벤트 기간은 24년 3월 31일까지이니, 가입할 분들은 가입하셔서 슈퍼씨드를 노려보는 것도 나쁘지 않은 방법이겠네요.

 

② 우리은행 - 데일리 워킹 적금

금리	기본 1.00%(6개월, 세전), 최고 11.00%
기간	6개월
금액	1원 ~ 10,000원 (일 1만원 이하 적립)
대상	추첨 이벤트 당첨 등에 의해 우리은행으로부터 인증번호를 부여받은 실며으이 개인(1인 1계좌)
기간	판매한도 30만좌

이 상품은 우리은행에서 출시한 적금입니다. 걸음수에 따라 우대금리 혜택을 받을 수 있는 상품입니다. 아무나 가입이 가능한 것이 아니라 가입대상은 추첨 이벤트 당첨 등에 의해 우리은행으로부터 인증번호를 부여받은 실명의 개인입니다. 1인 1 계좌만 가입이 가능하고요. 다른 적금과 다른 점은, 매일 입금건별로 우대 조건 1,2를 모두 충족한 경우 최대 연 10% 포인트까지 적용된다는 겁니다. 당연히 계약기간 만료 전 중도해지할 경우에는 적용하지 않고요.

 

우대 조건은 다음과 같습니다.

(1) 매일 만보 걷기: 만보기 서비스를 통하여 입금일에 1만 보 이상 걷고 우리 WON 뱅킹 상품 전용 페이지에서 '성공'버튼을 누르는 경우 혹은 이벤트 등으로 우리은행에서 별도로 인정하는 경우.

* 우대금리 적용을 위해, 만보기 서비스 관련 건강 데이터(신체활동) 접근 권한 허용이 필요하며, 본인 명의 휴대폰만 가능합니다. 또한 가입기간 내에 만보기 서비스 관련 접근 권한 허용을 취소하거나 휴대폰 분식, 교체, 초기화 등 걸음 수 연동이 불가능하게 되는 경우에도 우대금리 적용이 불가하다네요.

(2) 마케팅 동의: 우리은행 상품, 서비스 마케팅 동의 항목 중 전화(휴대폰) 및 SMS 항목을 모두 동의한 후 만기 해지시점까지 유지할 경우 적용됩니다.

 

위 내용만 봐도 엄청 신기한 상품을 출시했는데, 그만큼 조건도 까다로워 보입니다. 휴대폰을 잃어버리거나 고장 나서 교체해도 안된다는 건가?.. 그리고 적립금액이 하루 1만 원 이하라는 점도 아쉬운 점 중에 하나입니다. 무튼 최고 11%의 금리를 받을 수 있다는 것이 충분한 매리트가 있다고 보입니다.

 

이 데일리 워킹 적금은 6개월간 기본금리가 1% 적용되고, 만기 후 이자율은 만기 후 1개월 이내, 만기 후 1개월에서 6개월 이내, 만기 후 6개월 초과 등으로 나뉩니다. 아래에 데일리 워킹 적금 적용이율표를 참고하시면 이해에 도움이 되실 겁니다.

구분	기간 및 금액	금리(연)	비고
약정이율	6개월	1.00	우대조건 충족 시 최대 연 10%p 제공
만기 후 이율	만기 후 1개월 이내	▶	만기시점 약정이율* x 50% *약정이율: 신규시점 일반정기적금 기본금리
	만기 후 1~6개월	▶	만기시점 약정이율* x 30% *약정이율: 신규시점 일반정기적금 기본금리
	만기 후 6개월 초과	▶	만기시점 약정이율* x 20% *약정이율: 신규시점 일반정기적금 기본금리
중도해지이율	3개월 미만	▶	연 0.1%
	3~6개월	▶	기본이율 x 50% x (보유일수/계약일수) 최저이율 연 0.15%

 

만약, 월 1만 원씩 만기 시까지 유지 후 우대조건을 받으면, 세후수령액은 다음과 같습니다.

• 원금합계: 1,800,000원
• 세전이자: +57,750원
• 이자과세(15.4%): -8,894원
• 세후 수령액: 1,848,856원

6개월 동안 180만 원이라는 금액이기 때문에 부담이 없지만, 세후 수령액이 48,800원 정도이기에, 다소 작아 보이는 느낌입니다. 하지만 6개월이라는 단기이며, 금액도 부담이 없으니, 하루 만보이상 걷는 분이시라면 괜찮은 상품이겠네요. 저는 걷는 걸 싫어하기에, 패스해 봅니다.

 

 

③ 우리은행 - 우리 사장님 활짝 핀 적금

금리	3.00%(12개월), 최고 10.00%(12개월)
기간	12개월
금액	월 300만원 이하로 지정한 금액 (단, 특별우대금리를 제공받기 위해 적금 가입 당시에 상환할 기업대출계좌를 지정한 경우에는 월 저축금으로 환산된 저축금 총액(원금)이 적금 가입 당시의 지정한 대출계좌 잔액을 초과할 수 없음)
대상	사업자 등록증을 소지한 실명의 개인사업자(1인 1계좌)
기간	3만좌 (판매 한도 소진 시, 별도 안내 없이 판매 자동 종료됨)

이 상품은 총 3개의 조건을 모두 충족했을 때 최대 10%까지 받을 수 있는 상품입니다. 누구나 가입할 수 있는 상품은 아니고, 개인사업자 소상공인 분들을 위한 정기적금입니다. 기본 금리는 연 3.00%이고, 우대금리도 최고 연 3.0%입니다. 여기에 특별우대금리 연 4.0%까지 더해져야 10%입니다. 우대금리의 조건은 다음과 같습니다.

 

(1) 우리은행 통장을 가맹점 결제 계좌로 이용해야 합니다.

- 가맹점 매출대금이 3개월 이상 입금된 고객: 연 2.0% p

* 가명점 매출대금의 입금실적 인정범위는 23년 4월 18일 기준, 신용카드 매출대금, 제로페이 매출대금, 네이버 스마트스토어 매출대금, 네이버페이 가명점 정산대금이 있으며, 입금실적 기준은 해지월 기준 전전월까지 3개월 입금 시 적용된다고 합니다.

(예시) 2024년 2월 해지 시, 23년 12월까지 3개월 이상 입금 시 우대금리 적용(1,2월 입금실적은 미포함됩니다.)

 

(2) 우리은행에서 가입한 노란 우산 보유 고객: 연 1.0% p

우리은행에서 노란 우산 공제를 가입을 해야 합니다. 노란 우산에 대해 간단히 설명드리자면, 매달 적금처럼 공제금 납입 시 폐업, 퇴임, 노령, 사망 등의 사유로 일을 못하게 되었을 때, 이자와 함께 목돈을 지급받는 상품입니다.

 

사실 이 우대 조건만으로도 최고 6%의 이율을 적용받을 수 있기 때문에 개인사업자 소상공인 분들에게 엄청 좋은 상품이라고 생각합니다. 그런데 여기에 추가로 적용되는 특별 우대 조건 4.0% p 가 더 있습니다. 

쉽게 말해, 자금이 추가로 필요한 경우 특별우대금리를 받을 수 있습니다. 위 조건을 참고하시면 됩니다.

 

만약 월 300만 원씩 12개월 유지 후 만기 시 최고금리 10.00% 적용 시, 세후수령액은 다음과 같습니다.

• 원금합계: 36,000,000원
• 세전이자: +1,950,000원
• 이자과세(15.4%): -300,300원
• 세후 수령액: 37,649,700원

으로 1,649,700 정도의 이자를 받을 수 있습니다. 그런데 위에 말한 특별우대금리를 굳이 받을 필요 없는 분들이 많으리라 생각되고, 특별우대금리를 받지 않고 월 300만 원씩 기본적인 우대금리만 적용 시 6%로 계산하게 되면 다음과 같습니다.

• 원금합계: 36,000,000원
• 세전이자: +1,170,000원
• 이자과세(15.4%): -180,180원
• 세후 수령액: 36,989,820원

6%의 연이자율만 받아도, 만기 후에 989,820원의 이자를 받을 수 있습니다. 월 3백만 원씩 적금이 가능한 개인사업자 분들이라면 상당히 괜찮은 금리 조건의 상품이 아닐까 싶습니다.

 

④ KB국민은행 - 온 국민 건강적금 골든라이프

금리	2.00%(6개월), 최고 10.00%(6개월)
기간	6개월
금액	월 1만원 이상 20만원 ※ 매월 1일에서 말일까지 자유롭게 저축
대상	만 60세 이상 실명의 개인(1인 1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입 불가(서류 미제출 임의단체 가입 불가)
우대	추천/쿠폰

이 상품도 ② 우리은행 데일리 워킹적금과 비슷한 종류의 적금상품입니다. 작년 8월 30일에 출시된 KB국민은행 적금상품으로, 만 60세 이상의 시니어 고객을 대상으로 하고 있습니다. 저축금액은 월 1만 원에서 20만 원 안에서 자유적립식으로 저축을 하면 되는 상품이며, 계약기간은 6개월, 기존 이율은 2%, 우대이율은 최고 8%까지 가능하여, 최대 이율은 세전 10%까지 가능합니다. 우리은행 데일리 워킹적금과 달리 매달 5만 걸음만 걸으면 우대금리를 받을 수 있습니다. 30일 동안 5만 걸음이면 하루에 약 1,670걸음 정도이므로, 조건을 충족시키는 데는 크게 무리가 없어 보이긴 합니다.

 

우대이율을 받기 위한 조건은 다음과 같습니다.

※ 신규 가입일 당시 영업점 및 KB국민은행 홈페이지에 게시한 조건별 우대이율 적용 조건을 충족해야 하며, 만기해지 시 가입일부터 민기일 전일까지 적용된다고 합니다.

 

(1) 즐거운 걷기 매월 연 0.5% p, 최고 연 3.0% p의 우대이율

아래의 (가), (나)의 조건을 모두 충족 시 [금리확인] 화면에서 만기일 전일까지 최종 확인된 우대이율을 적용합니다.

(가) 매월(이달 가입일부터 다음 달 가입일 전일까지) 5만 걸음 걷기

(나) KB스타뱅킹 [금리확인] 화면에서 걸음 수 확인 (*[금리확인] 화면에서 걸음수 미확인 시 우대이율 적용불가)

 

(2) 발자국 찍기 연 1.0% p의 우대이율

KB스타뱅킹 내 [금리확인] 화면에서 "발자국 스탬프 찍기"를 매월 1회씩 6회 모두 완료한 경우.

 

(3) 웰컴 스뱅 연 2.0% p의 우대이율

적금 가입 전전월 말 기준 6개월 이상 KB스타뱅킹 로그인 이력이 없는 경우.

 

(4) 사랑 나눔 연 2.0% p의 우대이율

가입일부터 만기일 전영업일까지 기초생활수급자 또는 차상위계층 증빙서류를 영업점에 제출하는 경우.

 

(5) 이 적금에 금리우대구폰을 적용한 경우, 만기해지 시 적용되는 최종이율에 쿠폰 우대금리를 가산

※ 금리우대쿠폰은 신규 시에만 사용 가능하며 중도해지 시 미적용

※ 우대금리는 신규 당시 적용한 쿠폰의 우대금리를 따르며, 세부사항(적용방법, 유의사항 등)은 KB금융쿠폰 서비스에 따름(금융쿠폰 확인 경로: KB스타뱅킹 앱> 국민지갑> 쿠폰> 쿠폰함> 금융쿠폰> 쿠폰 선택 시 쿠폰안내 및 유의사항 확인)

 

크게 어려움은 없어 보이는 조건이긴 한데, 60세 이상되시는 시니어분들에게는 살짝 어려울 수도 있다고 생각이 드네요.

무튼 매월 최고 금액 20만 원씩 6개월 동안 유지 후 만기 수령액은 다음과 같습니다.

• 원금합계: 1,200,000원
• 세전이자: +35,000원
• 이자과세(15.4%): -5,390원
• 세후 수령액: 1,229,610원

으로 만기 후 29,610원의 이자를 받을 수 있는 상품입니다. 비과세 종합저축 대상인 60세 이상의 분들이라면 이자소득세를 면제받을 수 있는데, 일반과세 (세후) 기준으로는 위의 계산대로 29,610의 만기를 받을 수 있는 거예요. 짧은 기간 동안 소액의 금액으로 약 3만 원의 이자를 받을 수 있다는 점을 장점으로 내세웠는데, 만약 다른 좋은 조건의 단기 상품이 있다면, 다른 조건의 상품이 좀 더 나을 수도 있다는 생각을 조심스레 해봅니다.

 

 

 

 

이렇게 현재 24년 2월 기준 금리가 높은 4개의 은행 적금 상품을 살펴보았습니다. 제일 금리가 높은 전북은행 JB슈퍼씨드 적금은 0.2%의 확률로 우대금리를 적용받을 수 있어, 스트레스를 안 받고 싶으면 기본 3.6%의 금리로 계산하여 적금하시는 게 좋을 듯싶고, 우리은행 데일리 워킹 적금은 6개월이라는 단기로 저축할 수 있는 적금이긴 하지만, 우리은행에게 추첨을 통해 인증번호를 받아야 하고, 당첨이 된다 해도 금액이 너무 적어 다른 저축상품이 없다면 가입을 하겠지만 크게 메리트가 있어 보이지는 않습니다. 그리고 3번째 우리 사장님 활짝 핀 적금은 사업자만 가능하기 때문에 저한테는 좋은 조건이지만, 다른 일반 재테크를 하시는 분들에게는 적용이 안 되는 분들이 많다고 생각이 됩니다. 4번 국민은행 온 국민 건강적금 골든라이프는 나이가 안돼서 신청이 불가능하지만, 만 60세 이산 되시는 분들이라면 건강과 저축을 동시에 할 수 있으니 참여해 보시는 것도 나쁘지 않아 보입니다. 이상으로 금리 높은 적금 4가지를 살펴보았습니다. 조금이나마 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 다음 포스팅에도 이어서 소개해 드리도록 하겠습니다.