오늘은 24년 2월 금리 높은 예금, 적금 비교 정리를 해보도록 하겠습니다. 많은 분들이 금리가 높은 예, 적금을 많이 찾으시는데요. 24년 2월 1일 기준으로 저축은행 평균 수신금리를 살펴보면, 1년 정기예금 금리가 지난 23년 12월 초 대비 0.14% 포인트 떨어지면서, 3.82%를 기록하였습니다. 이는 저축은행뿐만 아니라 제1금융권도 예금 금리는 마찬가지로 하락세를 보였습니다. 또한, 전월과 동일하게 저축은행과 제1금융권의 예, 적금 금리가 거이 붙었습니다. 심지어 우대금리를 포함하면 제1 금융권 예금이 더 높아진 상황입니다. 그럼, 1년 만기 기준, 24년 2월 예금, 적금 이자 높은 은행을 정리해 보도록 하겠습니다. 또한 적금과 예금을 헷갈리시는 분들도 계실 텐데, 이번 글을 통해 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
1. 정기예금과 정기적금의 차이
정기예금과 정기적금은 모두 저축 상품으로, 은행에 돈을 예치하고 이자를 받는 방식입니다. 하지만 두 상품은 예치 방식과 이자 계산 방식이 다릅니다.
(1) 정기예금이란?
정기예금은 일정한 금액의 돈을 은행에 한 번에 예치하고, 만기일에 원금과 이자를 수령하는 저축 상품입니다. 정기예금은 가입 기간에 따라 금리가 다르게 적용되며, 일반적으로 가입 기간이 길수록 금리가 높습니다. 정기예금은 가입한 후에 추가로 돈을 넣거나 빼지 못하며, 중도 해지할 경우 이자가 감소하거나 손실이 발생할 수 있습니다. 따라서 정기예금은 저축할 금액이 크거나 중간에 해지할 가능성이 없는 경우에 적합한 상품입니다.
(2) 정기 적금이란?
정기적금은 매월 은행에 일정 금액을 적립하고, 만기일에 원금과 이자를 수령하는 저축 상품입니다. 정기적금은 정기적금과 자유적금으로 나눌 수 있습니다. 정기적금은 한 달에 한 번씩 정해진 날짜에 일정한 금액을 가입 기간 동안 저금하는 상품입니다. 대부분 자동이체일을 지정하여 매달 자동으로 빠져나가게 하며, 적금 금리는 가입기간과 납입 금액에 따라 달라집니다. 정기적금은 돈을 넣으면 해지하지 않는 이상 만기일까지 뺄 수 없기에 돈이 있으면 쓰기 바쁜 사람이 돈 모으기에 적합한 상품입니다. 자유적금은 한 달에 여러번, 금액 제한 없이 자유롭게 저금하는 상품으로 매달 일정한 금액을 넣지 못할 때 주로 사용합니다. 강제성이 떨어져 종종 가입한 날에만 한 번 넣고 만기 때까지 한 번도 추가 입금을 안 하는 경우가 생길 수 있다는 단점이 있습니다.
(3) 정기예금과 정기적금의 이자 비교
정기예금과 정기적금의 이자는 계산 방식이 다릅니다. 예를 들어, 정기예금 이자 연2%는 실제로도 연 2% 이지만, 정기적금 이자 연 2%는 실질 이자율은 그 절반 수준인 1%입니다. 이는 정기예금 같은 경우, 은행에 원금을 가입 기간 동안 미리 예치하기 때문에 전체 가입기간 동안 연 이자가 적용되지만, 정기적금 같은 경우 원금에 해당하는 돈을 모으기 위해 매달 일정 금액을 납입하는 것이기 때문에 매달 내는 납입액마다 이자 적용이 달라 정기적금의 실질 이자율이 원래 이자율과 다른 현상이 나타납니다.
만약 연 2%의 정기예금과 정기적금에 1년간 저축할 때의 이자를 비교한 표입니다.
| 상품 | 원금 | 이자율 | 이자 |
| 정기예금 | 120만원 | 2% | 2만 4천원 |
| 정기적금(비과세) | 120만원 | 2% | 1달: 2천원/12 = 167원 2달: 4천원/12 = 333원 3달: 6천원/12 = 500원 4달: 8천원/12 = 667원 5달: 1만원/12 = 833원 6달 1만2천원/12 = 1000원 1167 1333 1500 1667 1833 2000 |
표에서 볼 수 있듯이, 정기예금은 원금에 연2%의 이자가 적용되어 2만 4천 원의 이자를 받을 수 있습니다. 하지만 정기적금은 매달 10만 원씩 납입하므로, 1회 차 167원, 2회 차 333원, 3회 차 500원, 4회 차 667원, 5회 차 833원, 6회 차 1,000원, 7회 차 1,167원, 8회 차 1,333원, 9회 차 1,500원, 10회 차 1,667원, 11회 차 1,833원, 12회 차 2,000원이 붙어 정기적금 이자는 1만 3천 원으로 정기예금의 거의 절반 수준입니다. 그렇기에 본인의 상황과 목적에 맞게 선택하는 것이 좋겠죠? 정기예금은 저축할 금액이 크거나 중간에 해지할 가능성이 없는 경우에 적합하며, 정기적금은 돈이 있으면 쓰기 바쁜 사람이 돈 모으기에 적합합니다. 또한 정기예금은 정기적금보다 이자가 더 높으므로, 금리에 민감한 사람은 정기예금을 선택하는 것이 좋겠죠?
그럼 정기예금 금리 높은 은행부터 비교해보겠습니다.
2. 정기예금 금리 높은 은행
2024년 2월 3일 기준 1년 만기, 단리, 우대금리 제외로 따졌을 때, 정기예금 금리 비교는 아래와 같습니다.
- 전북은행 : 3.8% (JB 디렉트 예금통장, 만기일시지급식)
- SH수협은행: 3.72% (헤이, Hey 정기예금)
- 전북은행: 3.7% (JB 123 정기예금, 만기일시지급식)
- 케이뱅크: 3.7% (코드 K 정기예금)
- KDB 산업은행: 3.6% (KDB 정기예금)
- 광주은행: 3.6% (THE플러스 예금)
1년 만기, 단리, 우대금리 포함해서 정기예금 이자 높은 순은 다음과 같습니다.
- SH수협은행: 4.12 (Sh 첫 만남우대예금)
- DGB대구은행:4.05 (DGB주거래우대예금(첫 만남고객형)
- DGB대구은행:3.95 (DGB 함께 예금)
- BNK경남은행:3.90 (The 든든 예금)
- NH농협은행:3.90 (NH고향사랑기부예금)
※ 예금 상품 금리 비교_예금금리(정기예금) 정리 엑셀입니다.
3. 정기적금 금리 높은 은행
제1금융권의 적금 금리는 전월과 거의 동일합니다.
1년 만기, 단리, 자유 적립식, 우대금리 제외 조건일 때 금리 높은 순은 다음과 같습니다.
- 케이뱅크: 4.30 (코드 K 자유적금)
- 케이뱅크: 4.20 (주거래우대 자유적금)
- 카카오뱅크: 4.10 (카카오뱅크 자유적금)
- 우리은행: 4.00 (WON 적금)
1년 만기, 단리, 자유 적립식, 우대금리 포함 조건일 때 금리 높은 순은 다음과 같습니다.
- BNK 부산은행: 8.90 (너만 Solo 적금)
- IBK기업은행: 7.00 (IBK탄소제로적금, 자유적립식)
- IBK기업은행: 5.80 (IBK썸통장, 자유적립식)
- 광주은행: 5.80 (텔레파시 적금)
1년 만기, 단리, 정액 정립식, 우대금리 제외 조건일 때 금리 높은 순은 다음과 같습니다.
- 우리은행: 4% (WON적금)
- BNK경남은행: 3.60 (행복 Dream적금)
- BNK부산은행: 3.60 (펫 적금)
- 광주은행: 3.60 (VIP플러스 적금)
1년 만기, 단리, 정액 정립식, 우대금리 포함 조건일 때 금리 높은 순은 다음과 같습니다.
- 광주은행: 6.00 (텔레파시 적금)
- 전북은행: 5.50 (JB카드 재테크 적금, 정기적립식)
- BNK경남은행: 5.15 (주거래프리미엄적금)
- 광주은행: 5.10 (여행스케치_남도투어적금)
※ 적금 상품 금리 비교_적금금리(정기적금) 정리 엑셀입니다.
오늘은 이렇게 금리 높은 예금, 적금을 비교해봤습니다. 정기예금 같은 경우, 우대금리 제외하여 1년 만기로 봤을 때, 전북은행 (JB 디렉트 예금통장) 이 3.80%로 이자가 가장 높았으며, 자유적립식 적금 같은 경우, 케이뱅크의 코드 K 자유적금이 4.30%로 가장 높았습니다. 정액적립식 적금 같은 경우에는 우리은행 WON적금이 4.00%로 가장 높고요.
이번 글을 통해 평소 예금 적금 금리를 찾아보고 계셨던 분들에게 조금이나마 도움이 되었기를 바라겠습니다. 금리가 4%대 상품이 점차 없어지고 있으니, 참고하시어 좋은 선택하시길 바라겠습니다. 감사합니다.
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